S&P 500 DCA-Rechner
Mach einen Backtest zum Dollar-Cost-Averaging in den S&P 500 (über SPY) auf echten täglichen Schlusskursen oder prognostiziere einen künftigen Beitragsplan. Die langweilige Strategie, in Zahlen gefasst.
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Warum der S&P 500 der natürliche Lebensraum für DCA ist
Dollar-Cost-Averaging in einen breiten Index ist das, was der persönlichen Finanzplanung am nächsten an eine Konsensempfehlung herankommt — und der S&P 500 ist der Referenzindex. Ein Kauf erwirbt einen Anteil an 500 Unternehmen, was das Risiko des Totalausfalls eines einzelnen Unternehmens beseitigt, das kein Zeitplan beheben kann. Die Wette reduziert sich auf eine einzige Annahme: dass die Gewinne der großen US-Unternehmen über Jahrzehnte weiter zusammengesetzt wachsen, so wie sie es durch Kriege, Inflationsphasen und Crashs getan haben.
Die relative Ruhe des Index (rund 15–20% annualisierte Volatilität gegenüber den über 60% von Bitcoin) bedeutet, dass die Kostenglättung von DCA hier weniger echten Vorteil bringt als bei Krypto — seine Aufgabe ist stattdessen eine verhaltensbezogene: Ein an das Gehalt gekoppelter monatlicher Kauf, der durch jede Schlagzeile hindurch stattfindet, ist die Art, wie normale Sparer die langfristige Rendite des Marktes tatsächlich einfangen. Vergleiche das mit einer Einmalinvestition im Rechner Einmalanlage vs. DCA.
Ein ehrlicher Vorbehalt zu den Zahlen: Dieser Backtest verwendet reine Kurs-Schlusskurse. SPY hat über seine gesamte Historie eine Dividendenrendite von ~1.3–2% gezahlt, daher wäre ein reales Ergebnis mit reinvestierten Dividenden deutlich höher als das, was das Diagramm zeigt — betrachte unsere Zahlen als konservativ.
Durchschnittlicher Kaufpreis (Kostenbasis)
Jeder Beitrag kauft Anteile zum Schlusskurs des jeweiligen Tages; günstige Monate kaufen mehr Anteile, was deinen dollargewichteten Durchschnitt unter den einfachen Durchschnitt der Kurse zieht.
- 01Käufe werden zum Schlusskurs des nächsten Handelstags ausgeführt (Wochenenden und Börsenfeiertage rücken auf den nächsten Handelstag vor).
- 02Bruchteilsanteile sind erlaubt — jeder Dollar wird investiert, wie es die meisten modernen Broker inzwischen unterstützen.
- 03Die Beiträge sind in nominalen USD konstant; keine Inflationsanpassung.
- 04Keine Provisionen und kein Spread. Dividenden sind NICHT enthalten — die Ergebnisse basieren nur auf den Kursen und unterschätzen daher die realen Gesamtrenditen.
- 01Reine Kursdaten unterschätzen die wahre Gesamtrendite von SPY etwa um die Dividendenrendite (historisch ~1.3–2%/Jahr).
- 02Das vergangene Jahrhundert des Zinseszinses beim S&P 500 ist eine starke Grundwahrscheinlichkeit, keine Garantie — jahrzehntelange Seitwärtsphasen (2000–2009) hat es gegeben.
- 03Der Prognosemodus geht von konstantem Wachstum aus; reale Renditereihenfolgen sind wichtig, besonders kurz vor dem Ruhestand.
Ist Dollar-Cost-Averaging in den S&P 500 eine gute Strategie?
Es ist die Standardstrategie, die die meisten seriösen Studien für Anleger mit laufendem Einkommen empfehlen: breite Diversifikation, keine Timing-Entscheidungen und eine gehaltsfreundliche Automatisierung. Ihre historische Schwäche zeigt sich nur gegenüber der Einmalanlage, wenn du das Geld bereits hast — Märkte steigen häufiger, als sie fallen.
SPY, VOO oder ein Indexfonds — spielt die Wahl beim DCA eine Rolle?
Für Backtesting-Zwecke bilden sie den gleichen Index nahezu identisch ab. In der Praxis wähl das günstigste ansparende Vehikel, das dein Broker anbietet (Kostenquoten: SPY 0.09%, VOO/IVV 0.03%) — über Jahrzehnte summiert sich die Gebührenlücke.
Berücksichtigt dieser Rechner Dividenden?
Nein — er verwendet reine Kurs-Schlusskurse, daher sind die Ergebnisse konservativ. Die reinvestierten Dividenden von SPY haben historisch rund 1.3–2% pro Jahr zusätzlich zur hier gezeigten Kursrendite beigetragen.
Was würden $100 im Monat in den S&P 500 werden?
Führ oben genau das gewünschte Zeitfenster aus. Als Referenz zeigt die Leiste oben auf dieser Seite die letzten fünf Jahre bei $100/Monat, berechnet aus echten Schlusskursen und mit jeder Datenaktualisierung erneuert.
Monatlich oder alle zwei Wochen bei Index-DCA?
Richte dich nach deinem Gehaltseingang. Der Renditeunterschied zwischen den Rhythmen ist auf mehrjährigen Horizonten nur Rauschen; Beständigkeit und provisionsfreie Ausführung sind weit wichtiger.
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