DCA-Rechner für Aktien und ETFs
Mach einen Backtest historischer Renditen oder prognostiziere die künftige Performance von Dollar-Cost-Averaging in Aktien und ETFs.
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Zusammengesetzte durchschnittliche Kostenbasis
Jeder geplante Kauf wandelt einen festen Dollarbetrag zum bereinigten Schlusskurs des jeweiligen Tages in Anteile um. Der gesamte Dollarbetrag geteilt durch die Gesamtzahl der Anteile ist dein dollargewichteter Durchschnitt — mathematisch niedriger als ein einfacher Durchschnitt der Kurse, wenn das Asset Volatilität aufweist.
- 01Jeder geplante Kauf wird zum nächsten verfügbaren täglichen Schlusskurs ausgeführt. Wochenenden und US-Börsenfeiertage rücken auf den nächsten Handelstag vor.
- 02Die Kurse sind um Splits und Dividenden bereinigt (bereinigter Schlusskurs von Yahoo Finance). Dividenden werden implizit zum selben Schlusskurs reinvestiert.
- 03Keine Broker-Provisionen und kein Geld-Brief-Spread. Die meisten US-Broker verlangen heute keine Provision auf ETFs und Aktien.
- 04Bruchteilsanteile sind erlaubt. Wenn dein Broker keine Bruchteilsanteile unterstützt, runden die realen Ergebnisse jeden Kauf ab.
- 05Steuern werden nicht modelliert. In einem steuerpflichtigen Konto erzeugen Dividenden und etwaige realisierte Gewinne eine Steuerlast, die reale Ergebnisse verkraften müssten.
- 01Die bereinigten Schlusskurse beinhalten bereits die Dividendenreinvestition, daher ist die ausgewiesene Rendite die Gesamtrendite, nicht die reine Kursrendite. Wenn du nur die Kursrendite willst, brauchst du eine andere Datenquelle.
- 02Survivorship Bias: Die unterstützten Ticker sind Unternehmen, die überlebt haben. DCA in einzelne Aktien von Unternehmen, die insolvent gegangen sind, ist nicht abgebildet.
- 03Der Prognosemodus geht von einer konstanten jährlichen Wachstumsrate aus. Reale Märkte haben Drawdowns, Kurslücken und Regimewechsel — deine tatsächliche Erfahrung wird unregelmäßiger ausfallen.
- 04Währung: Alle Kurse lauten auf USD. Anleger mit einer anderen Heimatwährung als USD sind neben dem Asset-Risiko auch dem Wechselkursrisiko ausgesetzt.
Was ist Dollar-Cost-Averaging bei Aktien?
Dollar-Cost-Averaging bei Aktien ist die Praxis, nach einem festen Zeitplan denselben Dollarbetrag in eine Aktie oder einen ETF zu investieren — zum Beispiel $500 in SPY am Ersten jedes Monats. Der Betrag bleibt fest, während die Anzahl der gekauften Anteile mit dem Kurs schwankt.
Funktioniert DCA besser mit Index-ETFs oder mit Einzelaktien?
Index-ETFs wie SPY und QQQ haben ein geringeres idiosynkratisches Risiko als Einzelaktien, weil sie viele Unternehmen halten. DCA in einen Index fängt die langfristige Aufwärtsbewegung des breiten Marktes ein. DCA in eine Einzelaktie verstärkt sowohl das Aufwärtspotenzial als auch das Risiko, dass das Unternehmen schlechter abschneidet oder auf null fällt.
Sollte ich bei Aktien wöchentlich oder monatlich DCA machen?
Über Zeitfenster von 10+ Jahren liegt der Unterschied zwischen den Renditen von wöchentlichem und monatlichem DCA auf demselben breiten Index meist deutlich unter 1 Prozentpunkt. Monatlich lässt sich per Gehaltsabzug einfacher automatisieren; wöchentlich fängt mehr Kursrücksetzer ein. Wähl das, was du auch wirklich durchhältst.
Sind die Backtest-Renditen netto nach Gebühren und Steuern?
Nein. Der Backtest geht von null Provisionen aus und ignoriert Steuern. Die meisten US-Broker verlangen heute keine Provision auf Aktien und ETFs, daher ist die Gebührenlücke klein. Die Steuerlücke hängt von deiner Kontoart ab — keine in einem IRA/401(k), real in einem steuerpflichtigen Konto.
Warum zeigt NVDA eine so hohe CAGR?
Weil der Backtest ein Zeitfenster abdeckt, das die Wachstumsphase von NVIDIA im Rechenzentrums- und KI-Bereich umfasste. Backtests einzelner Aktien, die im Nachhinein ausgewählt werden, bevorzugen immer die Gewinner. Dieselbe Übung mit einer Aktie, die still und leise schlechter abgeschnitten hat (oder delistet wurde), würde ganz anders aussehen.
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