Sparziel-Rechner
Setze dir ein finanzielles Ziel und finde genau heraus, wie viel du jede Woche oder jeden Monat sparen musst, um es zu erreichen. Der Rechner arbeitet von deinem Ziel rückwärts, um den erforderlichen Beitrag zu ermitteln.
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Erforderlicher regelmäßiger Beitrag (nach PMT aufgelöste Rente)
Umgestellte Formel des Zukunftswerts einer Rente. FV ist das Ziel, P dein Anfangsguthaben, r der Zinssatz pro Periode, t die Gesamtzahl der Perioden. Der Rechner behandelt sowohl den Fall mit reiner Einmalanlage als auch den mit reinen Beiträgen.
- 01Eine konstante Rendite über den gesamten Sparhorizont.
- 02Die Beiträge erfolgen am Ende jeder Periode und sind in nominalen Dollar konstant.
- 03Die Zinskapitalisierung erfolgt in derselben Frequenz wie der Beitragsrhythmus.
- 04Die Renditen sind vor Steuern. In einem steuerpflichtigen Konto multipliziere den Zinssatz mit (1 − Grenzsteuersatz), um ein konservativeres Ergebnis zu erhalten.
- 05Der Zielbetrag ist in heutigen Dollar ausgedrückt. Um auf zukünftige Kosten abzuzielen, rechne das Ziel zuerst mit der Inflation hoch.
- 01Die Realität hat variable Renditen. Ziele auf einen Beitrag ab, der 10–20% höher ist als vom Rechner vorgeschlagen, um Rückschläge abzufedern.
- 02Der Rechner erzwingt nicht, dass der Beitrag aus deinem Einkommen bezahlbar ist — gleich ihn mit deinem realen Budget ab.
- 03Steuerbegünstigte Konten (401(k), Roth, ISA) erhöhen deine Rendite effektiv, indem sie den Bremseffekt der Steuern auf Dividenden und Gewinne beseitigen. Reale Renditen nach Steuern sind in diesen Konten einfacher zu erreichen.
- 04Einmalige künftige Einzahlungen (unerwartete Geldsegen, Boni) werden nicht berücksichtigt. Rechne den Rechner mehrmals mit angepassten Anfangsguthaben durch, wenn du damit rechnest.
Wie viel muss ich pro Monat sparen, um $1 Million zu erreichen?
Bei einer realen Rendite von 7% bringen dich rund $700/Monat über 30 Jahre auf $1M. Bei $1,000/Monat sind es ~25 Jahre. Bei $1,500/Monat ~20 Jahre. Senke die Renditeannahme auf 5% und die monatlichen Beträge steigen um 30–40%.
Sollte ich mein Anfangsguthaben einbeziehen?
Ja. Ein Vorsprung von $20,000, verzinst mit 7% über 25 Jahre, wird von allein zu ~$108,000, was den erforderlichen regelmäßigen Beitrag erheblich senkt.
Wie plane ich eine Anzahlung für ein Haus in 5 Jahren?
Für kurze Horizonte (unter 5 Jahren) verwende eine konservative Rendite wie 3–4% (Tagesgeld mit hoher Verzinsung, kurzfristige Anleihen oder ein Geldmarktfonds). Aktienmarktrenditen sind über kurze Zeitfenster zu volatil — ein Drawdown von 30% im falschen Jahr kann ein kurzfristiges Ziel ruinieren.
Ist das Ergebnis in heutigen oder zukünftigen Dollar?
Es ist in den Dollar, in denen deine Eingaben sind. Wenn dein Ziel $1M in heutiger Kaufkraft ist, rechne es mit deiner angenommenen Inflationsrate über den Horizont hoch, bevor du es eingibst. Beispiel: Ein Ziel von $1M heute über 30 Jahre bei 3% Inflation bedeutet, ein zukünftiges Ziel von $1M × (1.03)^30 ≈ $2.43M einzugeben.
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