Calcolatore DCA per l'S&P 500
Fai backtest del dollar cost averaging sull'S&P 500 (tramite SPY) su chiusure giornaliere reali, oppure simula un piano di contribuzione futuro. La strategia noiosa, quantificata.
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Perché l'S&P 500 è l'habitat naturale del DCA
Fare dollar cost averaging su un indice ampio è la cosa più vicina a una raccomandazione condivisa che la finanza personale possieda — e l'S&P 500 è l'indice di riferimento. Un solo acquisto compra una fetta di 500 aziende, il che elimina il rischio di crollo di una singola azienda che nessun calendario può risolvere. La scommessa si riduce a un'unica ipotesi: che gli utili delle grandi capitalizzazioni americane continuino a capitalizzarsi nell'arco di decenni, come hanno fatto attraverso guerre, inflazioni e crolli.
La relativa calma dell'indice (all'incirca il 15–20% di volatilità annualizzata contro il 60%+ di Bitcoin) fa sì che l'attenuazione del costo del DCA aggiunga qui meno vantaggio grezzo rispetto alle crypto — il suo compito è invece comportamentale: un acquisto mensile sincronizzato con lo stipendio che avviene attraverso ogni titolo di giornale è il modo in cui i risparmiatori comuni catturano davvero il rendimento di lungo termine del mercato. Confrontalo con un investimento in un'unica soluzione nel calcolatore investimento unico vs DCA.
Un'avvertenza onesta sui numeri: questo backtest usa chiusure basate solo sul prezzo. SPY ha pagato un rendimento da dividendo del ~1.3–2% nel corso della sua storia, quindi un risultato reale con dividendi reinvestiti sarebbe significativamente più alto di quanto mostra il grafico — considera le nostre cifre come conservative.
Prezzo medio di acquisto (costo base)
Ogni contributo compra quote alla chiusura di quel giorno; i mesi economici comprano più quote, tirando la tua media ponderata per il capitale al di sotto della media semplice dei prezzi.
- 01Gli acquisti vengono eseguiti alla chiusura del successivo giorno di negoziazione (i fine settimana e i giorni festivi del mercato slittano in avanti).
- 02Sono ammesse le quote frazionarie — ogni dollaro viene investito, come oggi supporta la maggior parte dei broker moderni.
- 03I contributi sono costanti in USD nominali; nessun adeguamento all'inflazione.
- 04Nessuna commissione o spread. I dividendi NON sono inclusi — i risultati si basano solo sul prezzo e quindi sottostimano i rendimenti totali reali.
- 01I dati basati solo sul prezzo sottostimano il vero rendimento totale di SPY all'incirca del rendimento da dividendo (~1.3–2%/anno storicamente).
- 02Il secolo passato di capitalizzazione dell'S&P 500 è un solido tasso di base, non una garanzia — periodi piatti lunghi un decennio (2000–2009) si sono verificati.
- 03La modalità di previsione presuppone una crescita costante; le reali sequenze dei rendimenti contano, specialmente vicino alla pensione.
Fare dollar cost averaging sull'S&P 500 è una buona strategia?
È la strategia predefinita che la maggior parte delle ricerche credibili sostiene per gli investitori che vivono di reddito: ampia diversificazione, nessuna decisione di timing e automazione compatibile con lo stipendio. La sua debolezza storica è solo rispetto all'investimento unico quando hai già il capitale — i mercati salgono più spesso di quanto scendano.
SPY, VOO o un fondo indicizzato — la scelta conta per il DCA?
Ai fini del backtest replicano lo stesso indice in modo quasi identico. In pratica scegli il veicolo ad accumulazione più economico che il tuo broker offre (rapporti di spesa: SPY 0.09%, VOO/IVV 0.03%) — nell'arco di decenni il divario di commissioni si capitalizza.
Questo calcolatore include i dividendi?
No — usa chiusure basate solo sul prezzo, quindi i risultati sono conservativi. I dividendi reinvestiti di SPY hanno storicamente aggiunto all'incirca l'1.3–2% all'anno sopra il rendimento di prezzo mostrato qui.
Quanto diventerebbero $100 al mese nell'S&P 500?
Esegui la finestra esatta qui sopra. Come riferimento, la striscia in cima a questa pagina mostra gli ultimi cinque anni a $100/mese, calcolati da chiusure reali e aggiornati a ogni aggiornamento dei dati.
Mensile o quindicinale per il DCA su indice?
Allinealo al tuo stipendio. La differenza di rendimento tra le cadenze è rumore su orizzonti pluriennali; la costanza e l'esecuzione senza commissioni contano molto di più.
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