Calculadora DCA para el S&P 500
Haz backtesting del dollar cost averaging en el S&P 500 (a través de SPY) sobre cierres diarios reales, o proyecta un plan de aportes futuro. La estrategia aburrida, cuantificada.
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Por qué el S&P 500 es el hábitat natural del DCA
Hacer dollar cost averaging en un índice amplio es lo más parecido que tienen las finanzas personales a una recomendación de consenso — y el S&P 500 es el índice de referencia. Una sola compra adquiere una porción de 500 empresas, lo que elimina el riesgo de colapso de una sola empresa que ningún calendario puede arreglar. La apuesta se reduce a un único supuesto: que las ganancias de las empresas estadounidenses de gran capitalización sigan capitalizándose a lo largo de las décadas, como lo han hecho a través de guerras, inflaciones y desplomes.
La relativa calma del índice (aproximadamente un 15–20% de volatilidad anualizada frente al 60%+ de Bitcoin) significa que la suavización de costos del DCA aporta aquí menos ventaja pura que en las criptomonedas — su función es más bien conductual: una compra mensual sincronizada con la nómina que ocurre a través de cada titular es la forma en que los ahorradores comunes captan realmente el rendimiento a largo plazo del mercado. Compárala con una inversión de una sola vez en la calculadora de inversión única vs DCA.
Una advertencia honesta sobre los números: este backtest usa cierres de solo precio. SPY ha pagado un rendimiento por dividendo de ~1.3–2% a lo largo de su historia, así que un resultado real con dividendos reinvertidos sería significativamente más alto que lo que muestra el gráfico — considera nuestras cifras como conservadoras.
Precio promedio de compra (costo base)
Cada aporte compra acciones al cierre de ese día; los meses baratos compran más acciones, llevando tu promedio ponderado por capital por debajo del promedio simple de los precios.
- 01Las compras se ejecutan al cierre del siguiente día de negociación (los fines de semana y los días festivos del mercado se trasladan al siguiente).
- 02Se permiten acciones fraccionarias — se invierte cada dólar, como ahora admiten la mayoría de los brókers modernos.
- 03Los aportes son constantes en USD nominales; sin ajuste por inflación.
- 04Sin comisiones ni spread. Los dividendos NO se incluyen — los resultados son solo de precio y, por lo tanto, subestiman los rendimientos totales reales.
- 01Los datos de solo precio subestiman el rendimiento total real de SPY en aproximadamente el rendimiento por dividendo (~1.3–2%/año históricamente).
- 02El siglo pasado de capitalización del S&P 500 es una fuerte tasa base, no una garantía — ha habido tramos planos de una década entera (2000–2009).
- 03El modo de proyección asume un crecimiento constante; las secuencias reales de rendimientos importan, especialmente cerca de la jubilación.
¿Es el dollar cost averaging en el S&P 500 una buena estrategia?
Es la estrategia predeterminada que la mayoría de la investigación creíble respalda para los inversores que ahorran de sus ingresos: amplia diversificación, sin decisiones de timing y una automatización compatible con la nómina. Su debilidad histórica es solo frente a la inversión única cuando ya tienes el dinero — los mercados suben más a menudo de lo que bajan.
SPY, VOO o un fondo indexado — ¿importa la elección para el DCA?
Para fines de backtesting, siguen el mismo índice de forma casi idéntica. En la práctica, elige el vehículo de acumulación más barato que ofrezca tu bróker (ratios de gastos: SPY 0.09%, VOO/IVV 0.03%) — a lo largo de las décadas, la diferencia de comisiones se capitaliza.
¿Esta calculadora incluye los dividendos?
No — usa cierres de solo precio, así que los resultados son conservadores. Los dividendos reinvertidos de SPY han añadido históricamente aproximadamente un 1.3–2% al año sobre el rendimiento del precio que se muestra aquí.
¿En cuánto se convertirían $100 al mes en el S&P 500?
Ejecuta la ventana exacta de arriba. Como referencia, la franja en la parte superior de esta página muestra los últimos cinco años a $100/mes, calculada a partir de cierres reales y actualizada con cada actualización de datos.
¿Mensual o quincenal para el DCA en índices?
Ajústalo a tu sueldo. La diferencia de rendimiento entre cadencias es ruido en horizontes de varios años; la constancia y la ejecución sin comisiones importan mucho más.
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