Calculadora de meta de ahorro
Fija un objetivo financiero y descubre exactamente cuánto necesitas ahorrar cada semana o mes para alcanzarlo. Trabaja hacia atrás desde tu meta para calcular el aporte necesario.
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Aporte periódico necesario (anualidad despejada para PMT)
Valor futuro de una anualidad reordenado. FV es la meta, P es tu saldo inicial, r es la tasa por periodo y t es el total de periodos. La calculadora maneja tanto los casos de solo inversión única como los de solo aportes.
- 01Una tasa de rendimiento constante durante todo el horizonte de ahorro.
- 02Los aportes se realizan al final de cada periodo y son constantes en dólares nominales.
- 03La capitalización ocurre con la misma frecuencia que la cadencia de los aportes.
- 04Los rendimientos son antes de impuestos. En una cuenta sujeta a impuestos, multiplica la tasa por (1 − tasa impositiva marginal) para un resultado más conservador.
- 05El monto de la meta se expresa en dólares de hoy. Para apuntar a un costo futuro, infla primero la meta.
- 01La realidad tiene rendimientos variables. Apunta a un aporte 10–20% más alto de lo que sugiere la calculadora para absorber los déficits.
- 02La calculadora no verifica que el aporte sea asequible con tus ingresos — contrástalo con tu presupuesto real.
- 03Las cuentas con ventajas fiscales (401(k), Roth, ISA) elevan efectivamente tu rendimiento al eliminar el lastre de los impuestos sobre los dividendos y las ganancias. Los rendimientos reales después de impuestos son más fáciles de lograr en esas cuentas.
- 04No se tienen en cuenta los depósitos futuros puntuales (golpes de suerte, bonos). Ejecuta la calculadora varias veces con saldos iniciales ajustados si los esperas.
¿Cuánto necesito ahorrar al mes para llegar a $1 millón?
Con un rendimiento real del 7%, ahorrar aproximadamente $700/mes durante 30 años te lleva a $1M. Con $1,000/mes, ~25 años. Con $1,500/mes, ~20 años. Baja el supuesto de rendimiento al 5% y las cifras mensuales suben un 30–40%.
¿Debería incluir mi saldo inicial?
Sí. Una ventaja inicial de $20,000 capitalizada al 7% durante 25 años se convierte en ~$108,000 por sí sola, lo que reduce significativamente el aporte periódico necesario.
¿Cómo planifico el pago inicial de una casa en 5 años?
Para horizontes cortos (menos de 5 años), usa un rendimiento conservador como 3–4% (ahorro de alto rendimiento, bonos de corto plazo o un fondo del mercado monetario). Los rendimientos del mercado bursátil son demasiado volátiles en ventanas cortas — una caída del 30% en el año equivocado puede arruinar una meta de corto plazo.
¿El resultado está en dólares de hoy o en dólares futuros?
Está en los dólares en que estén tus datos de entrada. Si tu meta es $1M en poder adquisitivo de hoy, ínflala por tu tasa de inflación asumida a lo largo del horizonte antes de ingresarla. Ejemplo: apuntar a $1M de hoy durante 30 años al 3% de inflación significa ingresar una meta futura de $1M × (1.03)^30 ≈ $2.43M.
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