Calcolatore obiettivo di risparmio
Fissa un obiettivo finanziario e scopri esattamente quanto devi risparmiare ogni settimana o mese per raggiungerlo. Lavora a ritroso dal tuo obiettivo per calcolare il contributo necessario.
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Contributo periodico necessario (rendita risolta per PMT)
Formula del valore futuro di una rendita, riordinata. FV è l'obiettivo, P è il tuo saldo iniziale, r è il tasso per periodo, t è il numero totale di periodi. Il calcolatore gestisce sia il caso con la sola somma iniziale sia quello con i soli contributi.
- 01Un tasso di rendimento costante per l'intero orizzonte di risparmio.
- 02I contributi avvengono alla fine di ogni periodo e sono costanti in dollari nominali.
- 03La capitalizzazione avviene con la stessa frequenza della cadenza dei contributi.
- 04I rendimenti sono al lordo delle tasse. In un conto tassabile, moltiplica il tasso per (1 − aliquota marginale) per un risultato più prudente.
- 05L'importo obiettivo è espresso in dollari di oggi. Per puntare a un costo futuro, rivaluta prima l'obiettivo per l'inflazione.
- 01La realtà ha rendimenti variabili. Punta a un contributo del 10–20% più alto di quello suggerito dal calcolatore per assorbire gli ammanchi.
- 02Il calcolatore non impone che il contributo sia sostenibile con il tuo reddito — verificalo con il tuo budget reale.
- 03I conti con agevolazioni fiscali (401(k), Roth, ISA) di fatto aumentano il tuo rendimento eliminando il freno delle tasse su dividendi e plusvalenze. In quei conti i rendimenti reali al netto delle tasse sono più facili da ottenere.
- 04Non si tiene conto di versamenti futuri una tantum (colpi di fortuna, bonus). Esegui il calcolatore più volte con saldi iniziali modificati se te li aspetti.
Quanto devo risparmiare al mese per raggiungere $1 milione?
Con un rendimento reale del 7%, risparmiare circa $700/mese per 30 anni ti porta a $1M. A $1,000/mese, ~25 anni. A $1,500/mese, ~20 anni. Abbassa l'ipotesi di rendimento al 5% e gli importi mensili salgono del 30–40%.
Dovrei includere il mio saldo iniziale?
Sì. Un vantaggio iniziale di $20,000 capitalizzato al 7% per 25 anni diventa da solo ~$108,000, il che riduce sensibilmente il contributo periodico necessario.
Come pianifico l'anticipo per una casa tra 5 anni?
Per orizzonti brevi (meno di 5 anni), usa un rendimento prudente come il 3–4% (conti di risparmio ad alto rendimento, obbligazioni a breve termine o un fondo del mercato monetario). I rendimenti del mercato azionario sono troppo volatili su finestre brevi — un drawdown del 30% nell'anno sbagliato può rovinare un obiettivo a breve termine.
Il risultato è in dollari di oggi o in dollari futuri?
È nei dollari in cui sono i tuoi dati inseriti. Se il tuo obiettivo è $1M nel potere d'acquisto di oggi, rivalutalo per il tasso di inflazione che ipotizzi sull'orizzonte prima di inserirlo. Esempio: puntare a $1M oggi su 30 anni con il 3% di inflazione significa inserire un obiettivo futuro di $1M × (1.03)^30 ≈ $2.43M.
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