Calcolatore DCA per azioni ed ETF
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Costo base medio composto
Ogni acquisto programmato converte un importo fisso in dollari in azioni al prezzo di chiusura rettificato di quel giorno. Il totale dei dollari diviso per il totale delle azioni è la tua media ponderata per il capitale — matematicamente inferiore a una semplice media dei prezzi quando l'asset ha volatilità.
- 01Ogni acquisto programmato viene eseguito al successivo prezzo di chiusura giornaliero disponibile. I fine settimana e i giorni festivi dei mercati statunitensi slittano al successivo giorno di negoziazione.
- 02I prezzi sono rettificati per frazionamenti e dividendi (prezzo di chiusura rettificato di Yahoo Finance). I dividendi sono implicitamente reinvestiti alla stessa chiusura.
- 03Nessuna commissione di intermediazione né spread denaro-lettera. Oggi la maggior parte dei broker statunitensi non applica commissioni su ETF e azioni.
- 04Sono consentite le azioni frazionarie. Se il tuo broker non supporta le azioni frazionarie, i risultati reali arrotonderanno per difetto ogni acquisto.
- 05Le tasse non sono modellate. In un conto tassabile, i dividendi e le eventuali plusvalenze realizzate generano un carico fiscale che i risultati reali dovrebbero assorbire.
- 01I prezzi di chiusura rettificati includono già il reinvestimento dei dividendi, quindi il rendimento principale è il rendimento totale, non quello di solo prezzo. Se vuoi i rendimenti del solo prezzo, ti serve una fonte di dati diversa.
- 02Bias di sopravvivenza: i ticker supportati sono aziende sopravvissute. Il DCA su singole azioni di aziende fallite non è rappresentato.
- 03La modalità di previsione ipotizza un tasso di crescita annuo costante. I mercati reali hanno drawdown, gap e cambi di regime — la tua esperienza reale sarà più irregolare.
- 04Valuta: tutti i prezzi sono in USD. Gli investitori che usano valute nazionali diverse dall'USD sono esposti al rischio di cambio oltre che al rischio dell'asset.
Cos'è il dollar cost averaging nelle azioni?
Il dollar cost averaging nelle azioni è la pratica di investire lo stesso importo in dollari in un'azione o in un ETF secondo un calendario fisso — per esempio, $500 in SPY il primo di ogni mese. L'importo resta fisso mentre il numero di azioni acquistate varia con il prezzo.
Il DCA funziona meglio con gli ETF su indici o con le singole azioni?
Gli ETF su indici come SPY e QQQ hanno un rischio idiosincratico inferiore rispetto alle singole azioni perché contengono molte aziende. Il DCA su un indice cattura la deriva di lungo periodo dell'intero mercato. Il DCA su una singola azione amplifica sia il potenziale di guadagno sia il rischio che l'azienda renda meno delle aspettative o arrivi a zero.
Meglio fare DCA settimanale o mensile nelle azioni?
Su finestre di 10+ anni, la differenza tra i rendimenti del DCA settimanale e mensile sullo stesso indice ampio è di solito ben al di sotto di 1 punto percentuale. Il mensile è più semplice da automatizzare tramite la trattenuta in busta paga; il settimanale cattura più ribassi. Scegli quello che riuscirai davvero a portare avanti.
I rendimenti del backtest sono al netto di commissioni e tasse?
No. Il backtest ipotizza zero commissioni e ignora le tasse. Oggi la maggior parte dei broker statunitensi non applica commissioni su azioni ed ETF, quindi il divario delle commissioni è ridotto. Il divario fiscale dipende dal tipo di conto — nullo in un IRA/401(k), reale in un conto tassabile.
Perché NVDA mostra un CAGR così alto?
Perché il backtest copre una finestra che ha incluso la fase di crescita di NVIDIA nei data center e nell'IA. I backtest su singole azioni selezionate a posteriori favoriranno sempre i vincitori. Lo stesso esercizio su un'azione che ha silenziosamente reso meno delle aspettative (o è stata delistata) avrebbe un aspetto molto diverso.
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