Calculateur DCA actions et ETF
Backteste des rendements historiques ou prévois la performance future du dollar cost averaging sur les actions et les ETF.
Prix de revient moyen composé
Chaque achat programmé convertit un montant fixe en dollars en actions au cours de clôture ajusté du jour. Le total des dollars divisé par le total des actions est ta moyenne pondérée par les montants — mathématiquement inférieure à une simple moyenne des prix quand l'actif est volatil.
- 01Chaque achat programmé s'exécute au prochain cours de clôture quotidien disponible. Les week-ends et les jours fériés des marchés américains sont reportés au jour de cotation suivant.
- 02Les prix sont ajustés des fractionnements et des dividendes (cours de clôture ajusté de Yahoo Finance). Les dividendes sont implicitement réinvestis au même cours de clôture.
- 03Aucune commission de courtage ni écart cours acheteur-vendeur. Aujourd'hui, la plupart des courtiers américains ne prennent aucune commission sur les ETF et les actions.
- 04Les actions fractionnées sont autorisées. Si ton courtier ne prend pas en charge les actions fractionnées, les résultats réels arrondiront chaque achat à l'inférieur.
- 05Les taxes ne sont pas modélisées. Dans un compte imposable, les dividendes et les éventuelles plus-values réalisées génèrent une charge fiscale que les résultats réels devraient absorber.
- 01Les cours de clôture ajustés incluent déjà le réinvestissement des dividendes, donc le rendement affiché est le rendement total, pas le rendement du seul prix. Si tu veux les rendements du seul prix, il te faut une source de données différente.
- 02Biais du survivant : les tickers pris en charge sont des entreprises qui ont survécu. Le DCA sur une seule action d'entreprises ayant fait faillite n'est pas représenté.
- 03Le mode Prévision suppose un taux de croissance annuel constant. Les marchés réels connaissent des drawdowns, des gaps et des changements de régime — ton expérience réelle sera plus irrégulière.
- 04Devise : tous les prix sont en USD. Les investisseurs dont la monnaie nationale n'est pas l'USD sont exposés au risque de change en plus du risque de l'actif.
Qu'est-ce que le dollar cost averaging en actions ?
Le dollar cost averaging en actions consiste à investir le même montant en dollars dans une action ou un ETF selon un calendrier fixe — par exemple, $500 sur SPY le premier de chaque mois. Le montant reste fixe tandis que le nombre d'actions achetées varie avec le prix.
Le DCA fonctionne-t-il mieux avec des ETF indiciels ou des actions individuelles ?
Les ETF indiciels comme SPY et QQQ ont un risque idiosyncratique plus faible que les actions individuelles parce qu'ils détiennent de nombreuses entreprises. Le DCA sur un indice capture la dérive de long terme de l'ensemble du marché. Le DCA sur une seule action amplifie à la fois le potentiel de hausse et le risque que l'entreprise sous-performe ou tombe à zéro.
Dois-je faire du DCA hebdomadaire ou mensuel sur les actions ?
Sur des fenêtres de plus de 10 ans, la différence entre les rendements du DCA hebdomadaire et mensuel sur le même indice large est généralement bien inférieure à 1 point de pourcentage. Le mensuel est plus simple à automatiser via un prélèvement sur salaire ; l'hebdomadaire capture plus de creux. Choisis celui que tu maintiendras vraiment.
Les rendements du backtest sont-ils nets de frais et de taxes ?
Non. Le backtest suppose zéro commission et ignore les taxes. Aujourd'hui, la plupart des courtiers américains ne prennent aucune commission sur les actions et les ETF, donc l'écart de frais est faible. L'écart fiscal dépend de ton type de compte — nul dans un IRA/401(k), réel dans un compte imposable.
Pourquoi NVDA affiche-t-il un CAGR aussi élevé ?
Parce que le backtest couvre une fenêtre qui a inclus la phase de croissance de NVIDIA dans les data centers et l'IA. Les backtests sur une seule action sélectionnée après coup favoriseront toujours les gagnants. Le même exercice sur une action qui a discrètement sous-performé (ou a été retirée de la cote) aurait une tout autre allure.
Exécute le plan sur une vraie plateforme
Cinq plateformes où le DCA — et les actions & ETF tokenisés — fonctionnent vraiment, chacune avec une vraie réduction. Choisis-en une, copie le code, trade moins cher.
Les liens de parrainage soutiennent le site et n'influencent jamais les calculs. Disponibilité variable selon les pays — vérifie la réglementation locale.