Calculateur d'objectif d'épargne
Fixe un objectif financier et découvre exactement combien tu dois épargner chaque semaine ou chaque mois pour l'atteindre. Part de ton objectif à rebours pour calculer la contribution nécessaire.
Économise 20% sur les frais de trading Binance
Remise à vie sur chaque trade au comptant, futures et sur marge. Utilise notre code de parrainage exclusif à l'inscription.
Lien d'affiliation — nous pouvons percevoir une commission sans frais supplémentaires pour toi.
Contribution périodique nécessaire (rente résolue pour PMT)
Valeur future d'une rente réarrangée. FV est l'objectif, P ton solde de départ, r le taux par période, t le nombre total de périodes. Le calculateur gère à la fois les cas avec investissement en une fois seul et les cas avec contributions seules.
- 01Un taux de rendement constant sur tout l'horizon d'épargne.
- 02Les contributions ont lieu à la fin de chaque période et sont constantes en dollars nominaux.
- 03La composition se fait à la même fréquence que la cadence des contributions.
- 04Les rendements sont avant impôt. Dans un compte imposable, multiplie le taux par (1 − taux d'imposition marginal) pour un résultat plus prudent.
- 05Le montant de l'objectif est exprimé en dollars d'aujourd'hui. Pour viser un coût futur, gonfle d'abord l'objectif.
- 01La réalité a des rendements variables. Vise une contribution 10–20% plus élevée que celle suggérée par le calculateur pour absorber les manques.
- 02Le calculateur ne vérifie pas que la contribution soit soutenable au regard de tes revenus — confronte-la à ton budget réel.
- 03Les comptes fiscalement avantagés (401(k), Roth, ISA) augmentent de fait ton rendement en supprimant le frein des taxes sur les dividendes et les plus-values. Les rendements réels après impôt sont plus faciles à atteindre dans ces comptes.
- 04Les dépôts futurs ponctuels (rentrées d'argent exceptionnelles, primes) ne sont pas pris en compte. Lance le calculateur plusieurs fois avec des soldes de départ ajustés si tu t'y attends.
Combien dois-je épargner par mois pour atteindre $1 million ?
Avec un rendement réel de 7%, épargner environ $700/mois pendant 30 ans t'amène à $1M. À $1,000/mois, ~25 ans. À $1,500/mois, ~20 ans. Abaisse l'hypothèse de rendement à 5% et les montants mensuels grimpent de 30–40%.
Dois-je inclure mon solde de départ ?
Oui. Une avance de $20,000 composée à 7% sur 25 ans devient à elle seule ~$108,000, ce qui réduit fortement la contribution périodique nécessaire.
Comment planifier un apport pour une maison dans 5 ans ?
Pour des horizons courts (moins de 5 ans), utilise un rendement prudent, de l'ordre de 3–4% (épargne à haut rendement, obligations à court terme ou fonds monétaire). Les rendements boursiers sont trop volatils sur des fenêtres courtes — un drawdown de 30% dans la mauvaise année peut ruiner un objectif à court terme.
Le résultat est-il en dollars d'aujourd'hui ou en dollars futurs ?
Il est dans la même unité que tes données d'entrée. Si ton objectif est $1M en pouvoir d'achat d'aujourd'hui, gonfle-le de ton taux d'inflation supposé sur l'horizon avant de le saisir. Exemple : viser $1M aujourd'hui sur 30 ans avec 3% d'inflation revient à saisir un objectif futur de $1M × (1.03)^30 ≈ $2.43M.
Économise 20% sur les frais de trading Binance
Remise à vie sur chaque trade au comptant, futures et sur marge. Utilise notre code de parrainage exclusif à l'inscription.
Lien d'affiliation — nous pouvons percevoir une commission sans frais supplémentaires pour toi.