Calculateur DCA S&P 500
Backteste le dollar cost averaging sur le S&P 500 (via SPY) sur des clôtures quotidiennes réelles, ou prévois un plan de contributions futur. La stratégie ennuyeuse, chiffrée.
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Pourquoi le S&P 500 est l'habitat naturel du DCA
Le dollar cost averaging sur un indice large est ce que la finance personnelle a de plus proche d'une recommandation consensuelle — et le S&P 500 est l'indice de référence. Un seul achat acquiert une tranche de 500 entreprises, ce qui élimine le risque d'effondrement d'une entreprise unique qu'aucun calendrier ne peut corriger. Le pari se réduit à une seule hypothèse : que les bénéfices des grandes capitalisations américaines continuent de se composer sur des décennies, comme ils l'ont fait à travers les guerres, les inflations et les krachs.
Le calme relatif de l'indice (environ 15–20% de volatilité annualisée contre plus de 60% pour Bitcoin) fait que le lissage des coûts du DCA apporte ici moins d'avantage brut qu'en crypto — son rôle est plutôt comportemental : un achat mensuel synchronisé sur le salaire, qui a lieu à travers chaque gros titre, c'est ainsi que les épargnants ordinaires captent réellement le rendement de long terme du marché. Compare avec un investissement en une fois dans le calculateur investissement en une fois vs DCA.
Un avertissement honnête sur les chiffres : ce backtest utilise des clôtures basées uniquement sur le prix. SPY a versé un rendement du dividende de ~1.3–2% tout au long de son histoire, si bien qu'un vrai résultat avec dividendes réinvestis serait nettement plus élevé que ce que montre le graphique — considère nos chiffres comme conservateurs.
Prix d'achat moyen (prix de revient)
Chaque contribution achète des actions au cours de clôture du jour ; les mois bon marché achètent plus d'actions, tirant ta moyenne pondérée par les montants sous la simple moyenne des prix.
- 01Les achats s'exécutent au cours de clôture du prochain jour de cotation (les week-ends et les jours fériés boursiers sont reportés au jour suivant).
- 02Les actions fractionnées sont autorisées — chaque dollar est investi, comme le permettent désormais la plupart des courtiers modernes.
- 03Les contributions sont constantes en USD nominaux ; aucun ajustement de l'inflation.
- 04Aucune commission ni spread. Les dividendes ne sont PAS inclus — les résultats sont basés uniquement sur le prix et sous-estiment donc les rendements totaux réels.
- 01Les données basées uniquement sur le prix sous-estiment le vrai rendement total de SPY à peu près du montant du rendement du dividende (~1.3–2%/an historiquement).
- 02Le siècle passé de capitalisation du S&P 500 est une solide probabilité de base, pas une garantie — des périodes de stagnation d'une décennie (2000–2009) ont eu lieu.
- 03Le mode Prévision suppose une croissance constante ; les séquences réelles de rendements comptent, surtout à l'approche de la retraite.
Le dollar cost averaging sur le S&P 500 est-il une bonne stratégie ?
C'est la stratégie par défaut que la plupart des recherches crédibles recommandent aux investisseurs qui épargnent sur leurs revenus : diversification large, aucune décision de timing et automatisation adaptée au salaire. Sa faiblesse historique n'apparaît que face à l'investissement en une fois lorsque tu as déjà l'argent — les marchés montent plus souvent qu'ils ne baissent.
SPY, VOO ou un fonds indiciel — le choix a-t-il une importance pour le DCA ?
Pour le backtesting, ils suivent le même indice de façon quasi identique. En pratique, choisis le véhicule d'accumulation le moins cher que ton courtier propose (ratios de frais : SPY 0.09%, VOO/IVV 0.03%) — sur des décennies, l'écart de frais se cumule.
Ce calculateur inclut-il les dividendes ?
Non — il utilise des clôtures basées uniquement sur le prix, donc les résultats sont conservateurs. Les dividendes réinvestis de SPY ont historiquement ajouté environ 1.3–2% par an au rendement du prix affiché ici.
Que deviendraient $100 par mois placés sur le S&P 500 ?
Lance la fenêtre exacte ci-dessus. À titre de référence, le bandeau en haut de cette page montre les cinq dernières années à $100/mois, calculées à partir de clôtures réelles et actualisées à chaque mise à jour des données.
Mensuel ou toutes les deux semaines pour le DCA sur indice ?
Cale-toi sur ta paie. La différence de rendement entre les cadences n'est que du bruit sur des horizons pluriannuels ; la régularité et une exécution sans commission comptent bien davantage.
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